Врегулювання МФО та Онлайн кредитів

Які послуги надає Адвокат по МФО:

Послуга Адвоката по МФО полягає у захисті прав і інтересів позичальника у суперечках із МФО та колекторськими компаніями.

Адвокат по МФО – це адвокат, який захищає позичальників

Перелік юридичних послуг, які надають адвокати АБ “Юрконсалт”, включає:

• захист позичальника в суді у спорах із МФО;
• зменшення розміру заборгованості по МФО чи онлайн-кредитам;
• захист майна позичальника від опису та вилучення;
• призупинення дій виконавчої служби
• зняття арештів з майна боржника;
• зняття арештів з рахунків і зарплати боржника;
• проведення переговорів з колекторами й представниками МФО;
• моніторинг інформації про боржника в реєстрі судових справ;
• моніторинг інформації про боржника в реєстрі виконавчих проваджень (реєстрі боржників);

Як може допомогти Адвокат по МФО:

Адвокат у спорах з МФО може допомогти позичальнику оскаржити умови кредитного договору, зменшити суму боргу, списати пені та штрафні санкції.

Ми вважаємо справедливим, коли позичальник, отримавши МФО кредит, який рекламувався як “безпроцентний”, вимагає повернення кредиту в тій сумі, яку він отримав, і робимо все можливе для цього.

За допомогою Адвокатів по МФО ви зможете мінімізувати негативні наслідки, які виникають у зв’язку з наявністю заборгованості по МФО кредитам, а саме:

• скасування нарахованих відсотків і пені по онлайн-кредиту, що суттєво зменшує суму боргу;
• написання скарг до Національного банку України на дії кредиторів, що часто призводить до скасування самого договору;
• захист боржника у випадку звернення колекторів до правоохоронних органів. Закриття кримінальних справ;
• ведення справ у суді по позовах про стягнення боргу за онлайн-кредитами. Скасування умов кредитного договору або зменшення суми боргу. Стягнення витрат на користь боржника;
• робота з державними й приватними виконавцями. Скасування арештів майна боржника;
• скасування заборони на виїзд боржника за кордон;

Реагування на явно незаконні дії колекторів, а саме:

• загрози життю й здоров’ю;
• телефонні погрози;
• погрози в соціальних мережах;
• публікація в Інтернеті й соцмережах неправдивої інформації про боржника;
• вимагання.

Для цих цілей ми звертаємося до правоохоронних органів щодо співробітників колекторських компаній. Співробітники поліції в рамках кримінальної справи проводять ряд слідчих дій: допити, приводи, вилучення документів і апаратури, що реально ставить колекторів і представників МФО на місце.

Звернувшись в адвокатське бюро “ЮРКОНСАЛТ” у Запоріжжі за правовою допомогою, пов’язаною із МФО кредитами, клієнт отримає максимальну користь від наших послуг.

Результати виграних судів свідчать про те, що адвокатське бюро “ЮРКОНСАЛТ” є лідером у Запоріжжі та Запорізькій області в сфері захисту позичальників по кредитах МФО.

Порядок надання послуг Адвокатом по МФО:

Надання послуг нашими Адвокатами по МФО зазвичай складається з кількох етапів:

Попередня консультація й аналіз документів:

• вивчення й аналіз кредитного договору по МФО. Визначення способу його підписання: був він підписаний письмово або в електронній формі. чи Законно підписання МФО кредиту електронним підписом або СМС повідомленням;
• аналіз кредитора: що за компанія, який регламент у неї роботи з боржниками. Кредит вимагає особисто МФО організація, або він уже був проданий на користь іншої колекторської компанії
• можливість оскарження умов договору в суді, або перспективність проведення позасудових переговорів із представниками МФО;

Направлення адвокатських запитів і витребування документів:

Часто боржники по МФО не мають на руках кредитних договорів і розрахунків заборгованості, оскільки кредит укладався онлайн.

Щоб Адвокат по МФО мав повну інформацію про проблемний кредит, він направляє адвокатські запити для отримання наступної інформації:

• повний текст кредитного договору МФО, заяв клієнта, умов кредитування;
• докази перерахування МФО кредиту із вказівкою номера банківської карти й дати проводки;
• повний розрахунок заборгованості по МФО кредиту в розрізі тіла кредиту, відсотків і штрафів за кожен місяць;
• інформація про наявність ліцензії й свідоцтва на діяльність в МФО;

Визначення стратегії розв’язку проблем позичальника:

Проаналізувавши інформацію, отримані документи й розрахунки заборгованості, ми визначаємося, як правило, про допомогу клієнтові по декільком напрямкам:

• проведення переговорів із кредитором про погашення клієнтом тіла кредиту МФО й відсотків за 30 днів;
• написання скарги в Нацбанк та погашення клієнтом тільки тіла МФО кредиту. Якщо робилися платежі – зарахування їх у тіло й оплата тільки залишку
• відмова від погашення боргу й блокування дзвінків і інших дій колекторів відносно клієнта;
• банкрутство боржника;
• оскарження умов кредитного договору в судовому порядку;

Укладання договору з адвокатським бюро “ЮРКОНСАЛТ”:

Після аналізу ситуації, вивчення документів і вибору стратегії, між клієнтом і нашим Бюро укладається офіційний договір на надання адвокатських послуг, у якому визначається формат надання юридичної допомоги й порядок оплати послуг Адвоката по МФО.

Надалі всі питання, пов’язані із МФО кредитом за позичальника, вирішує адвокат. Телефонні дзвінки, листи і так далі перемикаються на наших юристів і адвокатів.

Зменшення заборгованості за договором МФО:

Не секрет, що розмір заборгованості за кредитом МФО може перевищувати в кілька разів суму фактично отриманих коштів (тіла кредиту).

На розмір боргу по онлайн-кредиту впливають нараховані відсотки, комісії, пені й штрафи, які часто налічуються з порушенням закону.

Адвокат може допомогти позичальнику в зменшенні заборгованості за позовом МФО.

При проведенні переговорів із представниками МФО або в судах, ми використовуємо останню судову практику й правові позиції Верховного суду щодо неможливості й неприпустимості нарахування відсотків, у тому числі й по МФО кредитам.

Строк позовної давнини по кредиту МФО:

Згідно із загальними нормами Цивільного Кодексу, строк позовної давності для кредиту й відсотків становить три роки, для пені й штрафів – один рік. При цьому сума пені не може перевищувати суму заборгованості за кредитом.

Загальний строк позовної давності – 3 роки

Звичайно строк позовної давності відлічується з того моменту, коли кредит повинен бути повернутий. По МФО кредитам цей строк зазвичай не перевищує 30 днів, тому що МФО організації спеціально вказують мінімальний строк кредитування, щоб кредит не підпадав під деякі положення Закону України “Про споживче кредитування”, і позичальник мав менше можливостей для оскарження умов такого кредиту.

В АБ “ЮРКОНСАЛТ” існує напрацьована практика застосування строків позовної давності по кредитах МФО. Враховуючи, що багато МФО організацій рідко звертаються в суди, багато кредитів у підсумку не можуть бути повернуті через суд.

При цьому потрібно врахувати, що пропуск строків позовної давності по МФО кредиту не є підставою для припинення зобов’язань по кредиту й не дає позичальнику право не повертати кредит. Пропуск позовної давнини – це неможливість стягнення кредиту в судовому порядку. Кредитори навіть по простроченому МФО кредиту мають право дзвонити, писати листи й нагадувати про борг.

Пропуск позовної давності – неможливість стягнення МФО кредиту в суді

Строк позовної давнини може бути застосований як до всього боргу (тоді кредитору суд в позові відмовляє в повному обсязі) так і до окремих платежів по графіку погашення (тоді сума заборгованості за кредитом зменшується).

Важливо: суд відмовляє кредитору в позові за причиною строків позовної давності тільки в тому випадку, якщо про це було заявлене відповідачем. Обов’язково необхідно заявляти про пропуск строків позовної давності у відзиві на позов або в окремій заяві.

Заяву про застосування строків позовної давності потрібно подавати обов’язково!

Адвокатське бюро “ЮРКОНСАЛТ” має багату практику у виграші в суперечках із МФО через пропуск строків позовної давності. Загальна сума виграних справ перевищує 100 000 000 грн.

Чи може колектор описати майно боржника?

Клієнти Антизбирача часто запитують, чи можуть колектори прийти в будинок боржника або членів його сім’ї і описати майно? При цьому на адресу боржника надходять листи або СМС від колекторів про те, що готується приїзд «виїзної групи», яка опише майно. Антизбирач радить: тільки державний або приватний виконавець може прийти до боржника з метою інвентаризації майна, на підставі рішення суду або виконавчого напису нотаріуса. При цьому виконавець повинен направити рішення про відкриття виконавчого провадження. Боржник не може пустити виконавця в квартиру без рішення суду про примусовий вхід. Тобто практика інвентаризації майна боржника дуже складна і на практиці використовується дуже рідко. Детально про інвентаризацію майна боржника ми розповіли в статті Антиколектор:

Чи може колектор описати майно боржника?

Що робити, якщо мені зателефонували в поліцію про борг?

Часто позичальники отримують дзвінки від передбачуваних слідчих поліції / поліції, де дуже впевненим голосом із зазначенням посади, прізвища, імені, адреси відділу поліції і номера офісу позичальника запрошуються в відділення поліції для дачі пояснень про заборгованість. При цьому “поліцейський” попереджає, що в разі неявки в поліцію буде застосований примусовий привід, а боржник буде “ув’язнений на трьох кораблях” або навіть поїде в колонію через шахрайство. Антизбирач радить: наявність кредитної заборгованості не є кримінальним злочином. Ви можете мати борг не менше ста мільйонів гривень, але поліція або правоохоронні органи цим питанням не займаються. Ми вважаємо зрозумілим, що такі дзвінки повинні бути проігноровані, заблоковані або просто відправлені абонентам десь далеко, без щадних слів. На жаль, багато клієнтів, які раніше не зв’язувалися з нами на службі «Антиколектор», дуже хотіли піти в поліцейські дільниці, сіли там в чергу, відчуваючи стрес, після чого повернулися додому, не відслуживши обіцяні «три дні». Антизбирач радить:

Що робити, якщо мені зателефонували в поліцію про борг?

Чи мають право колекціонери викликати на роботу?

Колектори люблять називати місце роботи боржника. Це розлютило начальство, і роздратування начальства переходить до боржника, який часто готовий вийти зі своєї шкіри тільки для того, щоб зупинити дзвінки. Антизбирач радить: Наявність заборгованості боржника, сума заборгованості та інші особливості кредиту є персональними даними клієнта фінансової установи або банку, і за законом вони не можуть бути розкриті. На жаль, відстежити абонентів складно, тому вони порушують вимоги закону. Для отримання додаткової інформації про те, що робити, якщо колектори закликають до роботи в нашій статті Анти-колектор:

Що робити, якщо на роботу зателефонують колектори?

Чи успадковуються борги?

Спадкові борги перераховуються тільки в тому випадку, якщо у боржника є майно, яке він успадковує. Антизбирач рекомендує: якщо у вас великі борги по кредитах, краще передати все своє майно родичам. тоді борги зі спадщини не будуть передані. Детальніше про спадщину і борги читайте в статті Антизбирача:

Чи успадковуються аукціони?