Уменьшение размера пени по кредиту. Адвокат в Запорожье

Пеня по кредиту — один из видов неустойки, который взыскивается с должника по иску банка помимо тела кредита и процентов. Пеня является штрафной санкцией и зачастую может превышать как размер задолженности по телу кредита так и по процентам.

Адвокатское бюро «ЮРКОНСАЛТ» предоставляет услугу уменьшения размера пени по кредитному договору путем обжалования условий договора о начислении пени или путем подачи суду аргументированых ходатайств об уменьшении неустойки.

Зачем банку начислять пеню?

Выдав кредит заемщику, банк расчитывает получить доход по кредиту в виде процентов, при условии, что заемщик будет безукоризнено выполнять условия кредитного договора, не допускать прострочек по погашению кредита даже на 1 день. Но для жесткого контроля заемщика и обеспечения гараний выполнения ним условий договора банки в большинстве случаев вносят кабальные условия в кредитные договора, которые предусматривают начисления неоправданно большого размера пени и штрафов по договору.

Начислив заемщику большой размер пени и штрафов банк не только получает дополнительную прибыль, но и создает ситуацию, при которой долг заемщика начинает расти как снежный ком и заемщик фактически не может устранить просрочку и вернуться в график. В результате приходится или оплачивать намного большие платежи в пользу банка, или вообще переставать платить по кредиту.

В некотором случае заемщика, который вышел на прострочку и отказывается обслуживать кредит, сотрудники банка пытаются вернуть к внесению платежей по кредиту, мотивируя это тем, что банк пойдет на встречу и спишет пеню. В такой ситуации банк списывает клиенту по сути, виртуальный долг, который банк по плану и не должен был бы заработать, а должник с радостью на это соглашается, считая, что банк пошел для себя на убытки с целью помощи своему клиенту.

Каким образом начисляется пеня?

Так как пеня является штрафной санкцией за невыполнение обязательства, пеня как правило, насчитывается в процентном отношении от размера невыполненного обязательства за 1 день прострочки, или в размере учетной или двойной учетной ставки НБУ.

Самый распостраненный вариант — начисление пени в размере 1% в день, что равно кредиту, полученному под 360% годовых. Для банка это прекрасная возможность заработать — выдать кредит под 25% годовых, и в случае наличия сложностей у заемщика, увеличить свой доход еще на 360%.

В зависимости от условий кредитного договора и порядка его выполнения, пеня может насчитываться как на отдельные ежемесячные платежи по кредиту, так и на всю сумму задолженности (тело+проценты).

Особенно любят начислять необправданно большой размер пени банки и кредитные организации по мелким кредитам. У нас на практике неоднократно встречались случаи выдачи кредита в размере 1000 грн., и взыскания долга по такому кредиту в размере 50-60 тысяч гривен, из которых 99% суммы складывалось из процентов, пени штрафов, комисий и других элементов кредита.

Как начисляется пеня по валютному кредиту?

Принцип начисления пени по кредитному договору такой же как и в гривневом кредитном договоре — соответствующий процент пени умноженный на колличество дней. Единственный нюанс: в связи с тем, що пеня является финансовой санкцией, она не может быть выражена в иностранной валюте и подлежит расчету в гривне. Многие банки при подачи исков в суд или при совершении исполнительной надписи проводят расчет пени в иностранной валюты, без конвертации в гривну, что дают нас успешную возможноть отменить дакую пеню в судебном порядке, обжаловать уже вынесенное решение, или отменить исполнительную надпись нотариуса.

Как срок начисления пени?

Согласно Гражданского кодекса, срок исковой давности для начисления пени составляет один год.

В некоторых случаях кредитные договора предусматривают условие об увеличении сроков исковой давности в том числе и по пене до 5, 10 и более лет.

Пропуск исковой давности может быть основанием для отказа банку в иске, но суд отказывает банку по этой причине только в том случае, если ответчиком будет подано соответсвующее заявление. Мы рекомендуем заявление о применении исковой давности подавать обязательно в письменном виде.

Имеет ли банк право начислять одновременно пеню и штрафы?

В многих кредитных договорах предусмотрена возможность одновременного начисления пени и штрафов за нарушение условий кредитного договора. При этом условиями договора не конкретизируется, за какие именно нарушения банк начисляет данную неустойку, что приводит к тому, что суд при вынесения решения за нарушение заемщиком графика погашения кредита взыскивает с него штраф и пеню одновременно.

Существующая судебная практика говорит о том, что одновременное взыскание пени и штрафа за одно и то же нарушение (например — не внесение платежа по кредиту) по сути является привлечением должника к двойной ответственности за одно нарушение условий договора, что противоречит Конституции и принципу справедливости.

Аргументировав должным образом отзыв на иск, адвокат может убедить суд в том, что пеня и штрафы начислены в нарушение закона, и существенно уменьшить сумму долга заемщика.

Можно ли признать недействительным кредитный договор в части начисления пени?

В адвокатском бюро «ЮРКОНСАЛТ» существует положительная практика по отмене условий кредитного договора в части начисления пени в размере 1% за 1 день просрочки по кредиту.

Такое условие договора позволяет банку увеличить размер задолженности по кредиту в 3,6 раза! за 1 год его просрочки, что явно является несправедливым по отношению к заемщику.

Существующая судебная практика позволяет признать недействительным условие договора о насчитывании пени.

Право суда на уменьшение пени:

В соответствии с ч. 3 ст 551 ЦК Украины, размер неустойки (штраф, пеня) может быть уменьшен по решению суда, если он значительно превышает размер убытков, и при наличии других обстоятельств, которые имеют существенное значение.

Для уменьшения размера пени в порядке ч. 3 ст 551 ЦК Украины, необходимо подать суду письменное заявление, указав в нем объективные и уважительные причины невозможности выполнения обязательства, приложить документы о сложном материальном состоянии должника, максимально описав для суда, что вызскание пени помимо иных элементов кредита будет несправедливо по отношению к должнику.

Суд основываясь на обстоятельствах дела, личности должника и тд., на свое усмотрение уменьшает размер пени. На практике суд может уменьшить размер пени даже ниже размера основного обязательства и убытков.