Выкуп кредита в Фонде гарантирования

В связи с экономическим кризисом, который наступил в Украине с 2014 г., в стране были признаны неплатежеспособными около десятка банков, из которых такие крупные, как:

• Надра Банк
• Банк Форум
• Дельта Банк
• Фидо Банк
• и другие

В большинстве этих банков у клиентов находились непогашенные кредиты. Данные кредиты были как правило валютные, с ипотекой в виде недвижимости.

Большинство залоговых кредитов продается Фондом гарантирования вкладов (ФГВФУ) на открытых онлайн аукционах.

Мы помогаем нашим клиентам выкупить данные кредиты с скидкой до 80% от размера долга (тело + проценты).

Как узнать о продаже прав требований по кредиту фондом гарантирования?

Самый простой способ — вбить номер своего кредитного договора в поиск гугла. Если информация о вашем кредите была опубликована в интернете, гугл вам об этом сообщит. Так как поисковик индексирует страницы не каждый день, можно мониторить информацию на сайте Фонда гарантирования вкладов или на сайте Prozzoro.

Также после выставления кредита на аукцион, заемщику начинают звонить представители различных финансовых компаний, которые начинают «пробивать» должника на предмет его финансовых возможностей и желания выкупить кредит.

Что делать если Вам звонят с предложением помочь в выкупе кредита в Фонде гарантирования?

Многим нашим клиентам начинали звонить различные финансовые компаниями, представители которых задавали сделующие вопросы:

• хотите ли вы купить свой кредит с скидкой?
• что у вас за залог?
• дорог ли для вас залог?
• каким образом вы видите решение вопроса с кредитом
• и тд.

Данные вопросы задаются в позитивном тоне, с якобы желанием «помочь» клиенту, но на самом деле нужно понимать следующее: финансовые компании созданы для заработка денег. Звоня заемщику представитель компании пробивает, сколько у заемщика денег, которые он готов отдать за выкуп кредита, насколько заемщику дорог его залог.

Представитель финансовой компании при этом никогда не скажет Вам, что кредит можно выкупить с скидкой в 80%, то есть по минимальной цене. Их задача — уговорить клиента на закрытие кредита по цене большей, чем 20% от задолженности. Ведь в том случае, если финансовая компания купит кредит за 20% от долга, а потом предложит заемщику закрыть кредит уже за 40% от задолженности, что тоже неплого — финансовая компания получит 200% доход только с одной сделки.

Некоторые финкомпании действуют по другому: видя, что у клиента ликвидный залог, но небольшая сумма долга, предварительно «обработав» клиента, они заходят на торги, в которых может участвовать клиент, и выкупают права по кредиту не за 20%, а за 30-40%, понимая, что с клиента смогут сбить еще больше.

В связи с этим следует отвечать на вопросы и пожелания финкомпаний следующим образом:

• денег у меня нет и не будет
• в выкупе кредита я не заинтересован (ни в коем случае не нужно говорить о том, что Вы самостоятельно участвовать в торгах)
• залог Вам не интересен, он не стоит и 10% от долга
• в залоге прописаны дети, наложены аресты, не оформлена земля — описываем блокфакторы
• в залоге заемщик будет жить до конца, если кто-то будет его выселять, он будет бороться всеми способами так как денег нет, жить негде и в таком духе

У представителя финкомпании должно сложиться впечатление, что заемщик неадекватен, у него нет денег, залог не интересен, а по этому лезть в эти торги не следует.

Что делать после того как кредит вышел на аукцион?

После того, как кредит вышел на аукцион, нужно принять для себя решение: выгодно ли его выкупать при условии скидки в 80% или нет. Если ответ положительный, нужно найти юриста или компанию, которые помогут выкупить кредит.

Нужен ли юрист для выкупа кредита?

Мы не будем скрывать информацию и говорить о том, что без юриста или адвоката выкупить кредит невозможно. На сегодняшний день, любой человек или юрлицо (за исключением заемщика и поручителя) могут взять участие в аукционе и купить права требования по кредиту. Но следует учесть что процедура проведения аукциона и оформления документов является сложной и занимающей много времени. А цена ошибки может быть очень большой.

Таким образом, заказав услугу юриста по сопровождению процеса выкупа кредита на аукционе Вы получаете гарантию в том, что процедура пройдет правильно. Вы сэкономите кучу времени и нервов.

Что делает юрист для выкупа кредита?

Большинство наших клиентов заключают с нами договора по сопровождению своего долга задолго до объявления аукциона по кредиту. Вот неполный перечень действий, которые мы совершаем:

• еженедельный мониторинг сайта Фонда гарантирования вкладов на предмет выставления прав требования по кредиту на торги
• предварительное получение стоимости прав требований
• анализ ситуации: вместе с клиентом принимается решение, нужно ли выкупать кредит или выгоднее дойти до стадии продажи кредитов лотами
• регистрация участника аукциона в торгущей организации (от клиента требуется только оплата гарантийного платежа) остальные действия по передаче документов мы делаем сами
• регистрация участника аукциона в онлайн системе
• написания заявления участника, прикрепление заявления в личном кабинете
• регистрация для участия в аукционе
• участие в аукционе: аукцион проводится с 9:00 утра до 17:00, все это время мы мониторим торги. Очень важно, что бы был источник бесперебойного питания и несколько независимых точек доступа к сети интернет
• поставление ставок. Для того, что б поставить минимальную ставку у участника будет только 5 минут, по этому ошибившись можно проиграть аукцион
• подписание и передача в ФГВ протокола участия в торгах
• в случае необходимости составление нотариального заявления мужа/жены участника аукциона согласия на заключения договора отступления прав требований по кредиту
• в случае необходимости написание на имя директора ФГВ заявления на продление сроков подписания договора
• подписание договора отступления прав требований ФГВ в Киеве
• подписания договора отступления прав требований по ипотеке у нотариуса
• получение полного пакета документов по поводу покупки прав требований
• подготовка и подача документов в органы регистрации для снятия ипотеки
• подготовка и подача документов в суд для замены стороны исполнительного производства (если было открыто исполнительное производство по иску банка)
• отзыв исполнительных листов
• снятие ареста исполнительной службы
• отмена исполнительного сбора

Только после проведения всех вышеуказанных действий клиент на 100% будет освобожден от обязательств и воспоминаний о кредите.

Наш опыт участия в аукционах Фонда гарантирования вкладов:

С конца 2015 года нами было сопровождено более 20-ти сделок по покупке прав требований по кредитам, которые проводились Фондом гарантирования вкладов. Как правило, по старым правилам аукциона кредиты выкупались с скидкой в 70%, с начала 2018 года кредиты выкупаются с скидкой в размере 20%

Все проекты мы довели до конца: клиент в результате был полностью осволожден от обязательств по кредиту, ипотек, залогов и арестов.