Викуп права вимоги за кредитом в Фонді гарантування вкладів

У зв’язку з економічною кризою, яка склалася в Україні з 2014 року, близько десятка банків визнані неплатоспроможними в країні, з яких такі великі, як:

• Банк «Надра»
• Банк форум
• Дельта Банк
• Фідо Банк
• та інші

У більшості з цих банків клієнти мали непогашені кредити. Ці кредити, як правило, були в інорземній валюті, з іпотекою у вигляді нерухомості.

Найбільш забезпечені кредити продаються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) на відкритих онлайн-аукціонах.

Ми допомагаємо нашим клієнтам погасити ці кредити зі знижкою до 80% від суми боргу (тіло + відсотки).

Навіщо купувати кредит через факторинг чи факторингові компанії?

Чинним законодавством України заборонено продаж прав вимоги за кредитом від банку на користь фізичної особи.

В зв’язку з цим до процесу залучається факторингова компанія, яка є проміжним ланцюжком між банком та фізичною особою при купівлі кредиту.

Купівля кредиту замість його погашення з дисконтом має перевагу в тому, що позичальник не буде сплачувати податки від списанного боргу. Особливо це актуально для кредитів, що були погашені до квітня 2021 року.

Крім того, у позичальника можуть бути непогашені інші зобов’язання, а купуючи кредит ми отримуємо діючу іпотеку, яка превалює перед іншими арештами інших кредиторів.

Як дізнатися про продаж прав вимоги на кредит фондом гарантування?

Найпростіший спосіб – ввести номер кредитного договору в пошук Google. Якщо інформація про ваш кредит була опублікована в Інтернеті, Google повідомить вас про це. Оскільки пошукова система не індексує сторінки щодня, ви можете відстежувати інформацію на сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб або на сайті Prozzoro.

Також після виставлення кредиту на аукціон позичальник починає дзвонити представникам різних фінансових компаній, які починають «пробивати» боржника за його фінансові можливості і бажання викупити кредит.

Що робити, якщо ви отримали дзвінок з пропозицією допомогти в викупі кредиту у Фонді гарантування?

Багато наших клієнтів стали отримувати дзвінки від різних фінансових компаній, представники яких задавали питання:

• Хочете купити кредит зі знижкою?
• яка у вас застава?
• чи є застава дорогою для вас?
• Як ви бачите рішення кредитного питання
• і так далі.

Ці питання задають в позитивному тоні, з нібито бажанням «допомогти» клієнту, але насправді потрібно розуміти наступне: фінансові компанії створюються для заробітку грошей. Зателефонувавши позичальнику, представник компанії пробив, скільки грошей має позичальник, які він готовий віддати на викуп кредиту, скільки позичальник цінує свою заставу.

Представник фінансової компанії ніколи не скаже вам, що кредит можна погасити зі знижкою в 80%, тобто за найнижчою ціною. Їх завдання – переконати клієнта закрити кредит за ціною, що перевищує 20% від боргу. Адже в тому випадку, якщо фінансова компанія купить кредит на 20% від боргу, а потім пропонує позичальнику закрити кредит на 40% боргу, що теж непогано – фінансова компанія отримає 200% доходу тільки від однієї угоди.

Деякі фінансові компанії діють інакше: бачачи, що у клієнта є ліквідне забезпечення, але невелика сума боргу, попередньо «обробивши» клієнта, вони виходять на аукціон, в якому клієнт може брати участь, і викуповують права по кредиту не за 20%, а за 30-40%, розуміючи, що клієнт зможе збити ще більше.

У зв’язку з цим ви повинні відповісти на питання і побажання фінансових компаній наступним чином:

• У мене немає і не буде грошей
• Я не зацікавлений в викупі кредиту (ні в якому разі не потрібно говорити, що ви самі берете участь в торгах)
• вас не цікавить застава, вона не коштує 10% від боргу
• діти прописані в заставі, накладаються арешти, земля не зареєстрована – описуємо блокові фактори
• в заставі позичальник буде жити до кінця, якщо його хтось виселить, він буде боротися всіма способами, так як немає грошей, ніде жити і в цьому дусі.

У представника фінансової компанії повинно скластися враження, що позичальник неадекватний, у нього немає грошей, застава не цікава, і з цієї причини не варто потрапляти на ці аукціони.

Що робити після того, як кредит вийшов на аукціон?

Після того, як кредит вийшов на торги, потрібно самостійно прийняти рішення: вигідно купувати його за умови знижки 80% чи ні. Якщо відповідь позитивна, потрібно знайти юриста або компанію, яка допоможе викупити кредит.

Чи потрібен адвокат, щоб купити кредит?

Ми не будемо приховувати інформацію і говорити, що без адвоката або адвоката неможливо купити кредит. На сьогоднішній день будь-яка фізична або юридична особа (за винятком позичальника і поручителя) може взяти участь в аукціоні і купити права вимоги за кредитом. Але слід зазначити, що процедура проведення аукціону та оформлення документів складна і трудомістка. І вартість помилки може бути дуже великою.

Таким чином, замовивши послугу адвоката для підтримки процесу викупу кредиту на аукціоні, ви отримуєте гарантію, що процедура буде правильною. Ви заощадите багато часу і нервів.

Що робить юрист, щоб викупити кредит?

Більшість наших клієнтів укладають з нами договори на підтримку своєї заборгованості задовго до оголошення кредитного аукціону. Ось неповний список дій, які ми виконуємо:

• щотижневий моніторинг сайту Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для видачі прав вимоги за кредитом на аукціон
• попереднє отримання вартості прав вимоги
• аналіз ситуації: разом з клієнтом приймається рішення, чи потрібно викуповувати кредит або вигідніше вийти на стадію продажу кредитів лотами
• реєстрація учасника аукціону в торговій організації (клієнт зобов’язаний тільки сплатити гарантійний внесок) решту дій з передачі документів ми робимо самі
• реєстрація учасника аукціону в онлайн-системі
• написання заяви учасника, прикріплення заяви в особистому кабінеті
• реєстрація для участі в аукціоні
• Участь в аукціоні: аукціон проводиться з 9:00 до 17:00, весь цей час ми стежимо за аукціоном. Дуже важливо, щоб було безперебійне електропостачання і кілька незалежних точок доступу в інтернет
• Ставки. Для того, щоб поставити мінімальну ставку, у учасника буде всього 5 хвилин, тому ви можете програти аукціон, припустившись помилки.
• підписання та подання до ФГВФО тендерного протоколу
• при необхідності складання нотаріальної заяви чоловіка/дружини учасника аукціону про згоду на укладення договору про відступ від прав вимоги за кредитом
• при необхідності написати директору ФГВФО заяву про продовження строків підписання договору
• підписання договору про відступ від прав вимог ФГВФО в Києві
• підписання договору відступу від прав вимоги про іпотеку у нотаріуса
• отримання повного пакету документів щодо придбання прав вимоги
• підготовка та подача документів до реєстраційних органів для зняття іпотеки
• підготовка та подача документів до суду для заміни сторони виконавчого провадження (якщо виконавче провадження було відкрито за позовом банку)
• відкликання виконавчих листів
• зняття арешту з виконавчої служби
• скасування виконавчого збору

Тільки після проведення всіх перерахованих вище дій клієнт буде на 100% звільнений від зобов’язань і спогадів про кредит.

Наш досвід участі в аукціонах Фонду гарантування вкладів фізичних осіб:

З кінця 2015 року ми супроводили понад 20 операцій з купівлі прав вимоги за кредитами, які були здійснені Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Як правило, за старими правилами аукціону кредити викуповувалися зі знижкою 70%, з початку 2018 року кредити погашаються зі знижкою 20%

Ми довели всі проекти до кінця: в результаті клієнт був повністю звільнений від кредитних зобов’язань, іпотеки, застав і арештів.