Выкуп права требования по кредиту

В связи с экономическим кризисом, который сложился в Украине с 2014 года, около десятка банков признаны неплатежеспособными в стране, из которых такие крупные, как:

• Банк «Надра»
• Банк Форум
• Дельта Банк
• Фидо Банк
• и другие

У большинства из этих банков клиенты имели непогашенные кредиты. Эти кредиты, как правило, были в иностранной валюте , с ипотекой в виде недвижимости.

Наиболее обеспеченные кредиты продаются Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) на открытых онлайн-аукционах.

Мы помогаем нашим клиентам погасить эти кредиты со скидкой до 80% суммы долга (тело + проценты).

Зачем покупать кредит через факторинговые или факторинговые компании?

Действующее законодательство Украины запрещает продажу требований по кредиту от банка в пользу физического лица.

В связи с этим в процессе участвует факторинговая компания, которая является промежуточной цепочкой между банком и физическим лицом при покупке кредита.

Покупка кредита вместо того, чтобы погашать его со скидкой, имеет то преимущество, что заемщик не будет платить налоги по списанной задолженности. Особенно это касается кредитов, которые были погашены до апреля 2021 года.

Кроме того, у заемщика могут быть непогашенные другие обязательства, а покупая кредит, мы получаем действующую ипотеку, которая преобладает перед другими арестами других кредиторов.

Как узнать о продаже гарантийным фондом прав на кредитные требования?

Самый простой способ – ввести номер кредитного договора в поиск Google. Если информация о вашем кредите была опубликована в Интернете, Google уведомит вас об этом. Поскольку поисковая система не индексирует страницы каждый день, вы можете отслеживать информацию на сайте Фонда гарантирования вкладов физических лиц или на сайте Prozzoro.

Также после выставления кредита на аукцион заемщик начинает звонить представителям разных финансовых компаний, начинающих «пробивать» должника за его финансовые возможности и желание выкупить кредит.

Что делать, если вы получили звонок с предложением о выкупе кредита в Фонде гарантирования?

Многие наши клиенты стали получать звонки от различных финансовых компаний, представители которых задавали вопросы:

• Хотите купить кредит со скидкой?
• какой у вас залог?
• есть ли залог дорогой для вас?
• Как вы видите решение кредитного вопроса
• и так далее.

Эти вопросы задают в положительном тоне, вроде бы желании «помочь» клиенту, но на самом деле нужно понимать следующее: финансовые компании создаются для заработка денег. Позвонив заемщику, представитель компании пробил, сколько денег заемщик, которые он готов отдать на выкуп кредита, сколько заемщик ценит свой залог.

Представитель финансовой компании никогда не скажет вам, что кредит можно погасить со скидкой в 80%, то есть по самой низкой цене. Их задача – убедить клиента закрыть кредит по цене, превышающей 20% от долга. Ведь в том случае, если финансовая компания купит кредит на 20% от долга, а затем предлагает заемщику закрыть кредит на 40% долга, что тоже неплохо – финансовая компания получит 200% дохода только от одной сделки.

Некоторые финансовые компании действуют иначе: видя, что у клиента есть ликвидное обеспечение, но небольшая сумма долга, предварительно обработав клиента, они выходят на аукцион, в котором клиент может участвовать, и выкупают права по кредиту не за 20%, а за 30-40%, понимая, что клиент сможет сбить еще больше.

В этой связи вы должны ответить на вопросы и пожелания финансовых компаний следующим образом:

• У меня нет и не будет денег
• Я не заинтересован в выкупе кредита (ни в коем случае не нужно говорить, что вы сами участвуете в торгах)
• вас не интересует залог, он не стоит 10% от долга
• дети прописаны в залоге, налагаются аресты, земля не зарегистрирована – описываем блочные факторы
• в залоге заемщик будет жить до конца, если его кто выселит, он будет бороться всеми способами, так как нет денег, негде жить и в этом духе.

У представителя финансовой компании должно показаться, что заемщик неадекватный, у него нет денег, залог не интересен, и по этой причине не стоит попадать на эти аукционы.

Что делать после того, как кредит вышел на аукцион?

После того, как кредит вышел на торги, нужно самостоятельно принять решение: выгодно покупать его при скидке 80% или нет. Если ответ положительный, нужно найти юриста или компанию, которая поможет выкупить кредит.

Нужен адвокат, чтобы купить кредит?

Мы не будем скрывать информацию и говорить, что без адвоката или адвоката невозможно купить кредит. На сегодняшний день любое физическое или юридическое лицо (за исключением заемщика и поручителя) может поучаствовать в аукционе и купить права требования по кредиту. Но следует отметить, что процедура проведения аукциона и оформления документов сложна и трудоемка. И стоимость ошибки может быть очень большой.

Таким образом, заказав услугу адвоката для поддержки процесса выкупа кредита на аукционе, вы получаете гарантию, что процедура будет правильной. Вы сэкономите много времени и нервов.

Что делает адвокат, чтобы выкупить кредит?

Большинство наших клиентов заключают с нами договоры в поддержку своей задолженности задолго до объявления кредитного аукциона. Вот неполный список действий, которые мы выполняем:

• еженедельный мониторинг сайта Фонда гарантирования вкладов физических лиц для выдачи прав требования по кредиту на аукцион
• предварительное получение стоимости прав требования
• анализ ситуации: вместе с клиентом принимается решение, нужно ли выкупать кредит или выгоднее выйти на стадию продажи кредитов лотами
• регистрация участника аукциона в торговой организации (клиент обязан только уплатить гарантийный взнос) остальные действия по передаче документов мы делаем сами
• регистрация участника аукциона в онлайн-системе
• написание заявления участника, прикрепление заявления в личном кабинете
• регистрация для участия в аукционе
• Участие в аукционе: аукцион проводится с 9:00 до 17:00, все это время мы следим за аукционом. Очень важно, чтобы было бесперебойное электроснабжение и несколько независимых точек доступа в интернет.
• Пруды. Для того чтобы поставить минимальную ставку, у участника будет всего 5 минут, поэтому вы можете проиграть аукцион, допустив ошибку.
• подписание и представление в ФГВФЛ тендерного протокола
• при необходимости составления нотариального заявления супруга/участника аукциона о согласии на заключение договора об отступлении от прав требования по кредиту
• при необходимости написать директору ФГВФЛ заявление о продлении сроков подписания договора
• подписание договора об отступлении от прав требований ФГВФЛ в Киеве
• подписание договора отступления от прав требования об ипотеке у нотариуса
• получение полного пакета документов о приобретении прав требования
• подготовка и подача документов в регистрационные органы для снятия ипотеки
• подготовка и подача документов в суд для замены стороны исполнительного производства (если исполнительное производство было открыто по иску банка)
• отзыв исполнительных писем
• снятие ареста с исполнительной службы
• отмена исполнительного сбора

Только после проведения всех вышеперечисленных действий клиент будет на 100% освобожден от обязательств и воспоминаний о кредите.

Наш опыт участия в аукционах Фонда гарантирования вкладов физических лиц:

С конца 2015 года мы сопровождали более 20 операций по покупке прав требования по кредитам, которые были осуществлены Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Как правило, по старым правилам аукциона кредиты погашались со скидкой 70%, с начала 2018 года кредиты погашаются со скидкой 20%.

Мы довели все проекты до конца: в результате клиент был полностью освобожден от кредитных обязательств, ипотеки, залогов и арестов.